上海某銀行理財違規(guī)銷售基金孤寡老人投資百萬僅收回四千

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征婚網(wǎng)消息稱，2014至2019年，上海市青浦區(qū)某銀行的理財經(jīng)理陸某利用職務(wù)便利，向葛某等20多名中老年客戶違規(guī)推介某私募基金，并從中收取好處費，葛某前四次投資均收回本息，但2018年第五筆100萬元因基金實控人挪用資金導(dǎo)致巨額虧損，陸某后被認(rèn)定犯非法吸收公眾存款罪。監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定銀行存在員工管理疏漏，違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

?法院認(rèn)定：?
陸某行為不構(gòu)成職務(wù)行為或表見代理。葛某作為多次購買理財產(chǎn)品的投資者，忽略業(yè)務(wù)流程異常及“不要告訴別人”等風(fēng)險提示，自身存在過錯。
銀行未有效監(jiān)管員工，為陸某違規(guī)銷售提供便利，過錯與損失存在因果關(guān)系。
損失主因系犯罪行為，綜合雙方責(zé)任，判銀行承擔(dān)40%賠償責(zé)任（即40萬元）。

?白皮書警示：?
2022-2024年，上海市浦東區(qū)法院受理965件金融理財糾紛案，51.5%為委托理財合同糾紛。案件呈現(xiàn)私募風(fēng)險突出、民刑交叉等特點。法院強調(diào)，金融機構(gòu)向老年人銷售產(chǎn)品時須強化審慎義務(wù)：

加強員工行為監(jiān)管，嚴(yán)禁私售非代銷產(chǎn)品；
充分考慮老年人風(fēng)險識別能力，避免盲目推銷；
老年投資者應(yīng)理性評估風(fēng)險，勿輕信口頭承諾，必要時尋求家人協(xié)助。

該案為金融機構(gòu)敲響警鐘：需完善內(nèi)控機制，尤其保護老年消費者權(quán)益，同時投資者亦需提升風(fēng)險防范意識。法院通過“示范判決+多元化解”機制推動類案高效解決，并與監(jiān)管部門協(xié)同強化金融治理。

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